不良資產年度報告最新出爐!

作者:盤山集團 日期:2021-04-23

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 2021年度中國不良資產市場發展趨勢   


報告采用了問卷調查和數據分析相結合的實證研究方法,在數據挖掘和模型分析的基礎上,預測了2021年度中國不良資產市場發展趨勢。


從調研結果來看,我國金融體系風險總體可控,但存量風險尚未完全暴露,區域性中小銀行風險、信托等非標債權風險、地方國有企業信用風險等值得重點關注。報告認為,2021年,我國經濟仍將面對地方政府融資平臺債務高企、房地產企業違約頻發等“灰犀?!笔斤L險,以及美國對華政策不確定性和新冠肺炎疫情反彈等“黑天鵝”式風險,銀行處置不良貸款的緊迫性將更強。


同一日,銀保監會公布的最新數據顯示,截至一季度末,我國銀行業不良貸款余額3.6萬億元,較年初增加1183億元,不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%,繼續保持在較低水平。


盡管上述數據顯示我國銀行業不良率已出現下降,但業內普遍認為,今年不良貸款余額仍會上升,銀行處置不良資產壓力依然較大。銀保監會副主席肖遠企當天表示,去年銀行業共處置不良資產超3萬億元,今年不良資產處置的目標是力度不減,銀保監會將推動銀行業全年處置不良貸款規??傮w多于去年。


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超八成受訪者認為房地產不良貸款將顯著增加


據悉,本次報告編纂過程中,邀請到外部專家學者、商業銀行、資產管理公司、信托公司和中介機構等五類人士參與相關問卷調查。


報告結合調查結果用較大篇幅詳細闡述對今年金融風險和不良資產處置的看法。其中,對于潛在的金融風險,報告稱,銀行業不良資產風險尚未充分暴露,近六成的受訪者認為今年不良將“雙升”。


對于不良將“雙升”的原因,報告認為,一是由于金融財務的時滯性,疫情沖擊導致商業銀行大規模貸款的風險存在延后暴露的可能。


商業銀行增量不良資產將加速暴露,應重點關注東北地區中小銀行風險、問題企業逾期貸款及個貸類不良資產帶來的不良資產增量。同時,監管推動金融機構將逾期90天以上貸款納入不良,鼓勵部分符合條件機構將逾期60天以上貸款納入不良,進一步將以往隱藏在關注類貸款項下的不良貸款加速暴露。


從不良貸款的行業分布看,超八成受訪者認為2021年我國不良貸款規模將顯著增加的行業是房地產,57%的受訪者認為是制造業。


報告認為,房地產和制造業或將是我國不良貸款規模顯著增加的行業。尤其值得關注的是,從商業銀行披露的2020年報信息看,國有大行、股份制銀行房地產不良貸款余額顯著上升,由2019年486億元升至2020年729億元,增幅50%。


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銀行受訪者普遍認為今年不良處置更緊迫


近年來,我國銀行業加大不良資產處置的力度。肖遠企表示,過去這幾年,我們每年都處置2—3萬億元不良貸款,去年處置了3.02萬億元不良資產,2018年、2019年都在2.4、2.5萬億元這樣的規模。這些年加起來不良貸款處置規模超過12萬億。不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補,實際上每處置一個單位的不良貸款就相當于騰出了新的一個單位的貸款空間。


“所以,處置不良貸款的力度加大有’一箭多雕’的作用?!毙みh企稱,首先,化解了銀行信用風險,通過各種途徑把不良貸款處置掉以后,銀行的信用風險大大得到緩釋。其次,使信貸增長有了新的空間,為國民經濟快速的恢復增長創造有利的條件、提供堅實的基礎。


銀保監會當天透露,今年將推動銀行業全年處置不良貸款規??傮w多于去年。這一計劃與報告的調查結果相契合。報告顯示,近56%的受訪者認為今年不良資產處置力度將加快。


值得注意的是,來自商業銀行的受訪者普遍認為與2020年相比,今年商業銀行處置不良貸款更為緊迫,不良資產處置壓力進一步加大。


“對比近三年調查結果顯示,商業銀行處置不良貸款的緊迫性呈逐年上升趨勢?!眻蟾娣Q,原因有三方面:


一是近年來宏觀經濟下行壓力加大及金融監管趨嚴,導致我國商業銀行處置不良資產的壓力加大。


二是受疫情沖擊,銀行資產質量不可避免地出現劣化,不良資產處置壓力隨之增加。


三是因為前期風險緩釋政策,有不少延期貸款的風險將在未來一段時間逐步暴露出來。

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不良二級市場活躍度下降,并購重組重要性凸顯


實際上,去年下半年以來,銀行處置不良資產再提速。報告稱,下半年大型商業銀行和股份制銀行加大不良貸款處置力度,第四季度多家銀行多措并舉加快處置進度,部分股份制銀行推出多個百億元級別的資產包。其中風險相對較高、資產質量相對較差的城商行還通過定增“搭售”不良資產包的方式,進一步加快不良資產處置。

從不良資產包的收購價格看,2020年金融機構不良資產成交價格相對賬面價格的折扣仍在3-4折,下半年價格同比小幅增加但整體仍較為平穩。報告稱,2019年以來,中國不良資產市場已逐漸回歸理性,不良資產包轉讓價格基本穩定,預計2021年價格將基本持平。

雖然成交價格相對平穩,但來自資產管理公司的受訪者普遍認為,2020年不良資產二級市場活躍程度明顯下降,不良資產處置難度顯著增加,資產管理公司對存量金融不良資產的處置速度明顯放緩、處置周期有所延長。


因此,報告預計,2021年資產管理公司將適當加快處置進度以緩解來自資金成本、資本占用等方面的壓力,二級市場投資者參與不良資產投資的態度將更加謹慎,通過配資方式參與不良資產投資受到越來越多的不良資產二級市場投資者青睞。

此外,報告表示,面對不良市場參與者多元化帶來的激烈競爭,并購重組和不良資產證券化是受訪者普遍認為應大力發展的不良資產處置方式。其中,金融不良資產處置方式正從“三打”(打折、打包、打官司)向“三重”(重組、重整、重構)轉變,并購重組成為資產管理公司提升不良資產價值、化解金融風險的重要手段。


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